В чем разница между страхованием домовладельцев и ипотечным страхованием?

Вам не нужно быть экспертом в области страхования, когда вы собираетесь купить свой первый дом, но это может стать проблемой, когда вы впервые сталкиваетесь с терминами «страхование домовладельцев» и «ипотечное страхование». По мере того, как вы узнаете о своих потребностях в страховании на этом важном этапе вашей жизни, вам может помочь знание того, что существует разница между страхованием домовладельцев и ипотечным страхованием. В зависимости от многих факторов, не каждый владелец жилья нуждается в ипотечном страховании, но для обеспечения достаточной защиты своего нового дома страхование домовладельцев обычно является необходимостью.

Поскольку вы начинаете поиск жилья и изучаете процесс предварительной квалификации для получения ипотечного кредита, здесь мы рассмотрим каждый вид страхования, зачем оно вам нужно, что оно может покрыть и когда вы можете его приобрести. А если вас интересует какие виды страхования обязательны при ипотеке в Сбербанке, переходите на сайт https://kvateka.ru/gde-deshevle-zastrahovat-ipoteku-sberbanka/ и прочитайте, здесь представлена подробная информация.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование, также известное как частное ипотечное страхование или PMI, — это страхование, которое некоторые кредиторы могут потребовать для защиты своих интересов в случае невыплаты вами кредита. Ипотечное страхование не распространяется на дом и не защищает вас как покупателя жилья. Вместо этого PMI защищает кредитора в случае, если вы не в состоянии осуществлять платежи.

Ипотечное страхование — закрываем риски

Когда требуется ипотечное страхование?

Как правило, от вас могут потребовать ипотечное страхование, если вы берете ипотечный кредит и ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от суммы покупки. Требование об ипотечном страховании зависит от кредитора и кредитного продукта. Однако, в зависимости от ваших обстоятельств, некоторые кредиторы могут позволить вам отказаться от PMI, даже если вы внесете меньший первоначальный взнос. Спросите у своего кредитора, требуется ли PMI, и если да, то есть ли исключения из этого требования, на которые вы можете претендовать.

Включено ли ипотечное страхование в вашу ипотеку?

Ипотечное страхование не включено в ипотечный кредит. Это страховой полис, который оформляется отдельно от ипотечного кредита. Как правило, существует два способа оплаты ипотечного страхования: единовременная предоплата или ежемесячные платежи. При этом нередко ежемесячная стоимость страхового взноса PMI включается в ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом, вы сможете одним ежемесячным платежом покрыть и ипотечный кредит, и ипотечное страхование.

Если вы хотите узнать, требует ли кредитор ипотечного страхования, как вы его оплачиваете и сколько это будет стоить, проверьте оценку кредита полученную от кредитора, и задайте вопросы. Вы также можете провести собственное исследование, посетив онлайн-ресурс, например, Бюро финансовой защиты потребителей. Вам стоит поискать информацию о раскрытии информации о закрытии кредита в кредитной смете, чтобы лучше понять, какое PMI может потребоваться, и будете ли вы платить страховые взносы ежемесячно, авансом или одновременно.

Хорошая новость заключается в том, что если вам необходимо ипотечное страхование, вы можете отказаться от PMI после того, как сделаете достаточно платежей по кредиту, чтобы получить более 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Уточните у своего кредитора, когда и как вы можете отказаться от PMI когда вы больше не обязаны иметь PMI.

Что такое страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев, также известное как страхование жилья, — это страхование, которое требуется всеми ипотечными кредиторами для всех заемщиков. В отличие от требования о покупке PMI, требование о покупке страхования домовладельцев не связано с размером первоначального взноса, который вы вносите за свой дом. Оно привязано к стоимости вашего дома и имущества.

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Когда требуется страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев обычно требуется каждому, кто берет ипотечный кредит на покупку жилья. После выплаты ипотечного кредита вы, вероятно, захотите продолжить страхование домовладельцев. Хотя ваш ипотечный кредитор больше не может требовать от вас страхования жилья после погашения ипотеки, вы сами должны защитить свои инвестиции.

Включено ли страхование домовладельцев в ипотеку?

Некоторые домовладельцы могут думать, что страхование жилья включено в ипотеку, поскольку они вносят один ежемесячный платеж, который покрывает и страховую премию, и ежемесячный платеж по ипотеке. Однако страхование домовладельцев не включено в ипотеку. Это страховой полис, отдельный от договора ипотечного кредитования. Даже если расходы по кредиту и страхованию объединены в один ежемесячный платеж, страховая премия по страхованию домовладельцев поступает в страховую компанию, а ипотечный кредитор получает платеж по ипотеке.

Ваш ипотечный кредитор может открыть счет условного депонирования с которого будут оплачиваться страхование домовладельцев и налоги на недвижимость. Это поможет вам убедиться, что у вас достаточно денег для своевременной оплаты обоих важных расходов. Как правило, банк собирает эти деньги в качестве части вашего ежемесячного ипотечного платежа, помещает их в условное депонирование и затем производит платеж в страховую компанию от вашего имени каждые шесть месяцев или каждый год.

Нужно ли мне страхование домовладельцев после погашения ипотеки?

Страхование имущества и ответственности домовладельцев необходимо даже после погашения ипотеки, если вы хотите защитить свой дом. Страхование имущества домовладельцев поможет защитить от потенциально разрушительных расходов на восстановление или замену вашего имущества после таких разрушительных событий, как пожар, молния и ураганы. Страхование ответственности домовладельцев поможет защитить вас в случае падения и травмирования гостя в вашем доме.

В отличие от PMI, страхование домовладельцев не связано с вашей ипотекой, за исключением того, что ипотечные кредиторы требуют его для защиты своих интересов в доме.

В то время как ипотечное страхование защищает кредитора, страхование домовладельцев защищает ваш дом, содержимое дома и вас как владельца дома. После погашения ипотечного кредита вы получаете 100-процентный капитал в своем доме, поэтому страхование домовладельцев может стать еще более важным для вашего финансового благополучия.

Вот четыре причины, по которым вам необходимо страхование домовладельцев после выплаты ипотечного кредита:

1. Страхование домовладельцев покрывает структуру вашего дома. Ваше страхование домовладельцев поможет оплатить ремонт или восстановление дома после покрываемого страхованием бедствия или события, такого как взлом, гроза, пожар, торнадо или ураган. Большинство полисов также покрывают отдельно стоящие строения на участке, такие как сарай для хранения, беседка или дом для гостей. Если у вас нет страхования домовладельцев и ваш дом поврежден или разрушен, вы будете нести ответственность за покрытие расходов на ремонт, замену и восстановление.
2. Страхование домовладельцев защищает ваше имущество. Помните, что страховать нужно не только строение вашего дома. Ваш дом наполнен имуществом, замена которого может стоить дорого, включая мебель, одежду, спортивное оборудование и инструменты. Ваше страхование домовладельцев также может покрывать предметы вне дома, например, мобильный телефон или недавно купленный подарок на праздник, который украли при взломе автомобиля. Страхование домовладельцев может покрыть даже деревья и кустарники в вашем дворе.
3. Страхование домовладельцев может покрыть расходы на проживание, если ваш дом временно станет непригодным для жизни. Хорошо, если в полис страхования вашего дома включено покрытие дополнительных расходов на проживание (ALE). Это покрытие может помочь оплатить проживание в Airbnb, гостинице или другом жилье, пока ваш дом непригоден для проживания из-за страхового случая. ALE также может покрыть расходы на питание, пока ваш дом восстанавливается.
4. Страхование домовладельцев поможет защитить вас от претензий по ответственности. Одной из важных и часто упускаемых из виду частей страхования домовладельцев является страхование ответственности. Вам может понадобиться защита на случай, если кто-то из гостей или посетителей получит травму на вашей территории. Например, сосед может поскользнуться на льду на вашей дорожке. Страхование ответственности может помочь оплатить медицинские счета и, возможно, даже покрыть гонорар адвоката, если кто-то предъявит вам претензии по поводу ответственности.

Как видите, и ипотечное страхование, и страхование домовладельцев играют важную роль при владении домом. Готовы узнать больше о страховании домовладельцев от Travelers? Свяжитесь с вашим агентом. У вас нет агента? Найдите агента сейчас.