Микрокредитование — это термин, который обозначает финансовые услуги, которые предлагаются лицам с низким социально-экономическим положением или тем, кто не имеет доступа к обычным финансовым услугам. Микрокредитование в себя включает ряд услуг, например как сберегательные счета, расчетные счета, переводы средств, микрострахование и быстрый займ.
Сначала микрокредитование началось с микрофинансирования, оно собой представляет практику предоставления очень малых кредитов тем, кто не имеет постоянного источника дохода, залога или какой-нибудь КИ. Микрокредитование также направлено на поддержку и стимулирование предпринимателей, у которых нет финансовой поддержки для начала мелкого бизнеса или накоплению капитала идеи.
Цель микрокредитования аналогична цели микрофинансирования; его функция состоит в предоставлении финансовых услуг, чтобы помочь предпринимателям в бедных странах осуществить собственные идеи, получить финансовые инструменты для этого и в конечном счете стать самодостаточными. Еще несколько главных целей МФО — содействие развитию экономики, уменьшение уровня безработицы и стимулирование мелкого бизнеса.
Стоит еще сказать что, некоторые МФО предоставляют экономическое и бизнес-образование, чтобы самым лучшим образом приготовить собственных клиентов к открытию мелкого бизнеса или к эффектной деятельности в качестве предпринимателя. Кстати, если вас интересует микрокредит, переходите на сайт https://mycredit.ua/ru/uslugi-kreditovaniya/mikrokredit-i-mikrozajm/.
Модели микрокредитования
Микрокредитование выполняется по двум моделям:
Услуги банка для индивидуальных предпринимателей и мелкого бизнеса, основанные на банковских отношениях.
Услуги для группы, когда пару человек соединяются в группу, чтобы коллективно подать заявку на оформление займа.
При подаче заявки на микрозайм отдельные лица могут не получить большой заем — займы меняются от 10 до 2 000 долларов — поэтому они способны решить сблизится в группу, чтобы претендовать на более массивный заем.
История микрокредитования
После разработки микрофинансирования бангладешским социальным предпринимателем Мухаммадом Юнусом в первой половине 80-ых годов двадцатого века, одновременно появилось и микрокредитование. В первой половине 80-ых годов двадцатого века Юнус основал в Бангладеш банк «Грамин». Целью Grameen Bank было первое предоставление малых кредитов предпринимателям.
На идею микрофинансирования Юнуса вдохновило то, что он увидел женщин, которые делали бамбуковые табуретки в Бангладеш, зарабатывая два цента в день. Он решил, что если эти женщины смогут оформить банковский заем, они смогут увеличить собственную рентабельность и получить более значительную прибыль. Выдав им заем в размере 27 долларов по групповой модели, женщины смогли вернуть его и продолжить собственный бизнес.
Аспект микрокредитования — сберегательный счёт — тоже может быть связан с микрофинансированием; владельцы кредитных обязательств могут включать в него условие о кредите. Соглашение о кредите учитывает, что получатель кредита должен отлажывать часть прибыли на сберегательный счёт в кредитном учреждении, который будет применяться как залог до выплаты кредита. Таким образом, это обеспечивает конкретную защиту для владельцев кредитных обязательств, а если заем будет погашен, то получатель кредита заработает сберегательный процент на деньги, которые были уложены на сберегательный счёт.
В 2006 году Юнус получил Нобелевскую премию мира за собственную деятельность в банковской структуре «Грамин». Сейчас банк контролирует 2500 операционных точек и исчисляет около 22 000 сотрудников. Стоит еще сказать что, сейчас существует 10 000 МФО.
Преимущества, и недостатки микрокредитования
Многие говорят, что микрокредитование крайне полезно, поскольку оно предоставляет материальные возможности населению бедных стран или людям с низким социально-экономическим уровнем. Дополнительным плюсом микрокредитования считается то, что оно поощряет людей быть материально независимыми и обеспечивает им финансовую стойкость, чтобы они могли покрыть любые большие неожиданные затраты.
Стоит еще сказать что, микрокредитование помогает предоставлять финансовые услуги тем, кто находится в отдаленных районах, где классические кредитные учреждения перестают работать. Оно также обеспечивает образование. В конце концов, микрокредитование может активизировать деятельность предпринемателя и развитие бизнеса в районах, которые страдают от бедности.
Некоторые негативные стороны микрокредитования включают утверждения про то, что оно может использовать в собственных интересах тех, кто находится в тяжёлом экономическом положении, что схоже с ростовщичеством. Некоторые микрофинансовые кредиты могут включать проценты, которые могут достигать 30% либо даже выше. Стоит еще сказать что, согласно нескольким изысканиям, получатели микрофинансовых кредитов не заметили улучшения собственного годового чистого дохода.
